Grensoverschrijdende betalingen vertrouwden decennialang op gegevensformaten die al lang geleden zijn ontwikkeld. Hoewel digitale financiering inmiddels de ruggengraat van de wereldhandel vormt, hadden de standaarden voor berichtgeving moeite om dit tempo bij te houden. Dat veranderde in november 2025, toen de co-existentieperiode van SWIFT eindigde en ISO 20022 de enige standaard werd voor grensoverschrijdende betalingsberichten. Deze verschuiving is groter dan een louter technische upgrade. Het nieuwe formaat brengt een groeiende vraag naar gestructureerde, machineleesbare identiteitsgegevens van entiteiten met zich mee, en de LEI-code speelt daarin een duidelijke rol.
Wat is ISO 20022?
ISO 20022 is een internationale standaard voor financiële berichtgeving. Het vervangt oudere formaten zoals de SWIFT MT-berichten die banken decennialang gebruikten. Het verschil gaat verder dan het technische aspect. Elke betaling bevat nu veel meer gestructureerde gegevens, waaronder nauwkeurige informatie over de betaler en de begunstigde, referentienummers en velden die essentieel zijn voor de naleving van regelgeving.
SWIFT startte de migratie in maart 2023 met een co-existentieperiode. Gedurende die tijd werden zowel oude als nieuwe berichtformaten geaccepteerd. Die periode eindigde op 22 november 2025. Vandaag de dag is ISO 20022 de enige standaard voor grensoverschrijdende betalingsinstructies op het SWIFT-netwerk.
Waarom heeft dit invloed op uw bedrijf?
Banken en financiële instellingen hebben in toenemende mate behoefte aan nauwkeurige, gestructureerde gegevens over wie elke betaling verzendt en ontvangt. Zonder deze gegevens wordt de naleving van anti-witwasregels, sanctiescreening en rapportage aan toezichthouders bemoeilijkt. Onnauwkeurige identiteitsgegevens leiden tot vertragingen in betalingen, aanvullende vragen van de ontvangende bank of zelfs het volledig weigeren van de transactie.
Voor bedrijven die regelmatig internationale betalingen verrichten, is de kwaliteit van hun identiteitsgegevens niet langer een louter administratieve kwestie. Het bepaalt rechtstreeks of betalingen soepel verlopen of vastlopen.
Welke rol speelt de LEI-code in ISO 20022?
Een cruciaal veld in ISO 20022-betalingsberichten is de identificatiecode voor elke partij: wie betaalt en wie ontvangt. De BIC (Business Identifier Code) identificeert een financiële instelling. Deze identificeert echter niet altijd eenduidig de rechtspersoon die de betaling daadwerkelijk initieert. Banken kennen namelijk ook BIC-codes toe aan filialen, afdelingen en testsystemen. Dat maakt het lastiger om de werkelijke tegenpartij in een transactie vast te stellen.
De LEI-code lost dat probleem direct op. Het is een wereldwijde identificatiecode van 20 tekens die op unieke wijze een enkele rechtspersoon identificeert, ongeacht land, taal of de wijze waarop de bedrijfsnaam in verschillende registers staat vermeld. Door de LEI aan een betalingsbericht toe te voegen, kan elke opdrachtgever of begunstigde nauwkeurig, automatisch en in realtime worden geïdentificeerd.
Drie grote internationale instanties hebben deze rol formeel erkend. De BIS CPMI (Bank for International Settlements Committee on Payments and Market Infrastructures) heeft de LEI goedgekeurd onder haar geharmoniseerde ISO 20022-gegevensvereisten, waardoor deze op gelijke voet staat met de BIC. De FSB (Financial Stability Board) ondersteunt de LEI als onderdeel van de G20 Roadmap voor het verbeteren van grensoverschrijdende betalingen. GLEIF (Global Legal Entity Identifier Foundation) merkt verder op dat de LEI de enige wereldwijde identificatiecode is die in staat is om gesanctioneerde entiteiten nauwkeurig te identificeren en effectieve transactiescreening te ondersteunen.
Welke landen vereisen dit al?
De trend is in de praktijk al zichtbaar. Verschillende grote rechtsgebieden hebben het gebruik van de LEI gekoppeld aan specifieke betalingssystemen.
De Bank of England vereist de LEI in CHAPS-betalingen tussen financiële instellingen sinds 1 mei 2025. Het plan is om deze vereiste in de toekomst uit te breiden naar alle hoogwaardige betalingen. In China ontvangt elke gebruiker van het CIPS-systeem (Cross-border Interbank Payment System) een LEI. Deze dient zowel als activatievereiste als een verplicht veld in transactiegegevens. In India verplicht de RBI (Reserve Bank of India) sinds oktober 2022 de LEI voor alle niet-natuurlijke personen die grensoverschrijdende transacties van 50 crore roepies of meer per transactie uitvoeren. Zowel de LEI van de verzender als die van de ontvanger moet ook worden vermeld in RTGS- en NEFT-betalingsberichten met een hoge waarde.
De richting is consistent: ISO 20022 creëert het kader en rechtsgebieden vullen dit in met vereisten, waaronder LEI-mandaten.
FATF-aanbeveling 16 en de deadline van 2030
In juni 2025 heeft de FATF (Financial Action Task Force) haar Aanbeveling 16 bijgewerkt, die de informatie regelt die grensoverschrijdende betalingen vergezelt. Volgens de herziene regel moet elke grensoverschrijdende betaling of waardeoverdracht boven de 1.000 USD of EUR een BIC-code, een LEI-code of een andere unieke officiële identificatiecode bevatten voor elke betrokken rechtspersoon als opdrachtgever of begunstigde. De regel vereist geverifieerde gegevens, niet alleen verzamelde gegevens.
Dit is een belangrijke ontwikkeling. De FATF heeft de aangesloten rechtsgebieden tot eind 2030 de tijd gegeven om de vereisten in nationale wetgeving om te zetten. Normaal gesproken treden FATF-updates onmiddellijk in werking. Deze verlengde overgangsperiode weerspiegelt de omvang van de verandering die nodig is in de wereldwijde betalingssector.
2030 klinkt misschien ver weg, maar dat is het niet. Banken en betalingsplatforms vragen nu al om gestructureerde identiteitsgegevens bij elke transactie. Bedrijven die de LEI vandaag al in hun betalingsprocessen integreren, passen zich aan zonder verstoring. Naast toekomstige naleving zijn de praktische voordelen direct merkbaar: snellere verwerking via het SWIFT-netwerk, minder vertragingen in betalingen en een sterker identiteitssignaal naar tegenpartijen en compliance-teams.
Wat moet u vandaag doen?
Als uw bedrijf regelmatig internationale betalingen verzendt of ontvangt, heeft de overgang naar ISO 20022 al invloed op u. De vraag is niet alleen of uw bank compliant is, maar of de identiteitsgegevens van uw bedrijf voldoen aan de standaard die betalingen nu vereisen.
Een geldige LEI-code betekent dat uw gegevens geverifieerd en actueel zijn opgenomen in het wereldwijde register van GLEIF: statutaire naam, geregistreerd adres, bedrijfsnummer en eigendomsstructuur. Dit zijn precies de velden die ISO 20022-betalingsberichten bevatten en die toezichthouders steeds vaker verwachten te zien.
Als uw bedrijf nog geen LEI heeft, kunt u er in slechts enkele minuten een registreren en deze wordt vrijwel onmiddellijk uitgegeven. Als u al een LEI heeft, controleer dan of deze is verlengd en of uw gegevens actueel zijn, aangezien een verlopen LEI zijn geldigheid verliest. Als een andere aanbieder momenteel uw LEI beheert, is het overdragen ervan eenvoudig en kosteloos. Voor een volledig overzicht van de prijzen en meerjarige opties kunt u onze pagina met LEI-prijzen bezoeken.